Sectoren - Bankwezen
Fintech. Big Tech. Regulatie. Cyberrisico. AI. Omnichannel.
- Bedrijfstakoverzicht
Het Europese bankwezen ondergaat momenteel zijn meest ingrijpende structurele transformatie in decennia. De convergentie van fintech-verstoring, de toenemende nalevingsvereisten van Basel IV en DORA, en de snelle volwassenwording van generatieve AI dwingen instellingen om tegelijkertijd marktaandeel te verdedigen, verouderde infrastructuur te moderniseren en de data-capaciteiten op te bouwen die nodig zijn om te concurreren. Banken die dit als aparte werkstromen behandelen, zullen achterop raken. De leiders zijn degenen die dit behandelen als een gezamenlijke transformatieagenda.
- Belangrijke trends
Digitale challengersbanken blijven de marges van retailbanken uithollen, waardoor gevestigde banken worden gedwongen de economie van elk klantcontact te heroverwegen. AI gaat van pilots naar productie – van automatisering van kredietrisico's en fraudedetectie tot AI-agentfabrieken die bedrijfseenheden de autonomie geven om hun eigen intelligente tools te bouwen en te implementeren. Open Banking en PSD2 hebben het API-ecosysteem volwassen gemaakt, waardoor integratie en realtime datagestuurde uitwisseling een basisverwachting zijn geworden in plaats van een onderscheidende factor. Ondertussen verhoogt DORA de lat voor operationele veerkracht, waardoor CIO's gedwongen worden om verouderde afhankelijkheden te beoordelen die ze lang hebben uitgesteld.
- Grootste uitdagingen in de komende 3-5 jaar
De belangrijkste afweging voor de meeste CIO’s in de Europese banksector is snelheid versus stabiliteit. Verouderde kernbankplatforms – waarvan vele op mainframes of decennia oude architecturen draaien – vormen de grootste belemmering voor de innovatiesnelheid: de gemiddelde levensduur van kernbanksystemen ligt rond de 20 jaar, en verouderde infrastructuur slokt bij veel instellingen nog steeds meer dan 50% van de IT-budgetten op, waardoor er weinig ruimte overblijft voor investeringen in echte transformatie. Toch is de druk om te handelen onmiskenbaar – 79% van de Europese banken is al bezig met modernisering en het afstappen van verouderde platforms (McKinsey, 2024). Tegelijkertijd maken gefragmenteerde gegevensbestanden de bedrijfsbrede invoering van AI moeilijk: ondanks dat 88% van de grote EU-instellingen in enige vorm gebruikmaakt van AI, maken digitale transformatieprojecten nog steeds slechts 5,3% van de totale IT-budgetten uit (ECB, 2024). De druk vanuit de regelgeving lijkt niet af te nemen en het talent dat nodig is om transformatie op grote schaal uit te voeren, is schaars in alle grote Europese markten.
79%
van Europese banken moderniseren verouderde systemen
5.3%
van IT-budgetten worden toegewezen aan digitale projecten
20 jaar
De gemiddelde leeftijd van core banking systemen
88%
van EU-instellingen maken gebruik van AI, maar de investeringen blijven achter
- Hoe AdvanceWorks kan helpen
AdvanceWorks beschikt over diepgaande, praktische ervaring in Europese banktransformaties – van het bouwen van enterprise dataplatforms die miljoenen klantgegevens uit heterogene bronnen verenigen, tot het implementeren van AI-agentfabrieken die complexe processen automatiseren, zoals kredietrisicoanalyse, compliance-rapportage en sentimentgestuurde klantenservice. We hebben toonaangevende Europese banken geholpen met het gebruik van generatieve AI om mainframe COBOL-applicaties te vertalen en te moderniseren – waardoor moderniseringstrajecten worden verkort en de afhankelijkheid van een uitstromende gespecialiseerde beroepsbevolking wordt verminderd.
Onze data engineering teams hebben real-time streaming architecturen ontworpen en geïmplementeerd met behulp van Kafka, Databricks en Azure – waarbij gefragmenteerde data werd omgezet in een continue intelligentielaag. Voor instellingen die de DORA-regelgeving navigeren, bieden we gestructureerde datagovernancekaders en geautomatiseerde audittrajecten die de compliance-last verminderen en tegelijkertijd operationele veerkracht versterken. Of de uitdaging nu platformmodernisering, AI op schaal of de integratielaag voor het verbinden van kernsystemen met digitale kanalen is, AdvanceWorks opereert als zowel strategische partner als leveringsmotor – met de technische diepgang om uit te voeren wat het aanbeveelt.
Cliënten
Onze referenties
Gevallen
Gerelateerde zaken
